Italiani: popolo di santi, poeti e navigatori.
Ma non di investitori! È infatti risaputo che in Italia c’è una scarsa attenzione nei confronti delle materie finanziarie.
Da una ricerca effettuata a settembre 2020 dal Museo Del Risparmio, emerge che soltanto un adulto su tre è finanziariamente alfabetizzato. Per le donne questo rapporto scende addirittura a una su quattro. L’universo femminile sembrerebbe quindi meno attratto dai temi legati alla gestione degli investimenti nonostante diversi studi abbiano dimostrato che i rendimenti realizzati dalle donne sono mediamente migliori di quelli degli uomini.
Aldilà delle differenze di genere, in occasione dell’otto marzo, ecco il mio piccolo dono a tutte le donne che vogliono approfondire la conoscenza di queste tematiche: quattro regole per una corretta gestione dei propri risparmi.
1. Pianificazione
Il primo passo consiste nel dare alla gestione del denaro la giusta importanza. Occorre prendersi il tempo di pianificare i propri obiettivi di vita, dedicare al loro raggiungimento le adeguate risorse finanziarie togliendo disponibilità al consumo a favore del risparmio e smettere di procrastinare le scelte d’investimento.
2. Metodo e Disciplina
Una volta identificati gli obiettivi, occorre imparare a conoscere se stessi e i propri limiti.
Per guadagnare è necessario rischiare: rendimento è rischio.
L’equilibrio tra questi due fattori è sempre più difficile da ottenere: il mondo degli investimenti è totalmente cambiato e le sfide dei prossimi anni sono molto più complesse rispetto a quelle del passato.
Occorre innanzitutto puntare al controllo del rischio del nostro portafoglio. Il rendimento viene dopo.
Ma come fare a raggiungere questo equilibrio?
Se il punto di partenza è la pianificazione, la disciplina è l’arma che permette il raggiungimento dei propri obiettivi. Bisogna imparare a non farsi guidare dall’euforia quando i mercati salgono o dalla paura quando scendono.
3. Diversificazione
L’unico modo per vincere la difficile partita degli investimenti finanziari è quello di diversificare. L’eccessiva concentrazione porta con sé il rischio della distruzione del patrimonio. Viceversa, una corretta diversificazione, lo protegge aumentando, nel contempo, il livello di rendimento atteso.
Certo, se sei Warren Buffet, il più grande investitore al mondo, puoi permetterti il lusso di non diversificare. Egli usa infatti affermare che “la diversificazione è una protezione contro l’ignoranza” sostenendo che “se sai cosa comprare, non ha senso diversificare”. In realtà anche nel portafoglio dell’Oracolo di Omaha trovano spazio titoli di diverse società, principalmente americane. Se non sei Warren Buffet, non sei nato in America e non hai il tempo di leggerti i bilanci di tutte le aziende in cui vorresti investire, allora fidati, è molto meglio diversificare!
(per un approfondimento sul tema puoi recuperare il mio precedente articolo: https://www.montainafilippo.it/diversificazione-incertezza-mercati/)
4. Fatti aiutare
Il quarto elemento per passare da “analfabeta finanziario” ad “investitore di successo” è quello di farti affiancare da un professionista della finanza: il consulente finanziario. Per troppi anni visto solo come un venditore di prodotti, uno di cui non ci si poteva fidare fino in fondo (per poi magari fidarsi del consiglio del parente che “aveva ricevuto una dritta da uno che se ne intende”…), il consulente finanziario è un diversificatore di professione. È colui che suggerisce all’investitore di assumersi dei rischi per ottenere rendimenti.
È la figura che si frappone tra il cliente e il suo patrimonio facendo da filtro per evitare che questi possa commettere gli errori dettati dall’emotività.
Nell’era digitale è forte la convinzione in molti individui che sia sufficiente navigare un po’ in internet, guardare qualche video su youtube e ricercare qualche dritta sul social media di turno per convincersi di poter investire da soli.
È un po’ come quando si prova a curarsi da soli senza rivolgersi al medico.
In realtà, per investire correttamente, è essenziale l’assistenza di un consulente finanziario. Una figura professionale che abbia le giuste competenze tecniche, relazionali e psicologiche. Che sia costantemente aggiornato su quello che succede sui mercati finanziari e che interpreti la sua professione come vero servizio al cliente.
Se ancora non l’hai trovato, https://www.montainafilippo.it/contattami
Bravooooo!!!